Pour les institutions planifiant des services financiers ou des investissements dans la santé au Kosovo, le secteur des assurances, en particulier celui de « l'assurance maladie privée », constitue l'un des marchés les plus potentiels qui n'a pas encore atteint sa pleine saturation. Les données publiées par l'Agence des statistiques du Kosovo (ASK) sur la résilience financière des ménages et l'état de santé général démontrent clairement que le public a besoin d'une protection financière sérieuse (assurance) contre d'éventuelles crises sanitaires.
La principale motivation de vente des produits d’assurance (en particulier l’assurance maladie et vie) est de pouvoir financer à l’avance les risques inattendus et les urgences coûteuses. Selon les données de l'enquête ASK de 2024, 48,0 % des ménages au Kosovo ont déclaré qu'ils ne seraient pas en mesure de payer une dépense soudaine de 200 euros avec leurs propres moyens.
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Si l’on considère que les coûts dans des scénarios tels qu’une intervention chirurgicale d’urgence, un traitement post-accidentel ou un processus de diagnostic coûteux seraient bien supérieurs à 200 euros, il apparaît que près de la moitié du marché est financièrement vulnérable en cas de grave crise sanitaire. La faiblesse des réserves de liquidités immédiates des consommateurs constitue une énorme lacune du marché pour les compagnies d'assurance.
Lorsque nous combinons les données sur la fragilité financière avec les statistiques de santé, la taille du marché devient plus claire. Selon les données de 2024, bien que 82,1 % des habitants du Kosovo évaluent leur santé comme « très bonne », les 17,9 % restants déclarent que leur santé est « moyenne » ou « très mauvaise ».
. Cela signifie qu’environ une personne sur cinq risque de devoir faire face à des frais médicaux réguliers ou soudains.
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Afin de gérer ces besoins médicaux chroniques et urgents avec des budgets familiaux dépourvus d’épargne, il est nécessaire de procéder à un « transfert de risque », c’est-à-dire d’assurer.
Afin d'éviter des sorties de fonds soudaines des consommateurs, les assurances maladie complémentaires (couvrant les frais d'hospitalisation, les traitements ambulatoires ou les forfaits dentaires) proposées avec de faibles primes mensuelles pourraient rapidement gagner en demande sur le marché du Kosovo. La tendance croissante des entreprises à proposer une « assurance maladie privée » à leurs employés rend ce domaine également rentable pour les ventes B2B (business to business).
Le secteur de l'assurance au Kosovo tourne en grande partie autour de l'assurance routière obligatoire. La pénétration de produits tels que l'assurance maladie et l'assurance vie est bien inférieure à la moyenne européenne. 48 % de manque de sécurité financière dans les données ASK
offrira un « avantage de premier arrivé » unique dans la concurrence aux investisseurs étrangers entrant sur le marché avec des produits innovants.