Per le istituzioni finanziarie, le società di microfinanza o le piattaforme di e-commerce che mirano a entrare nel mercato del Kosovo, misurare la "buffer di liquidità di emergenza" del pubblico target è un'analisi dei dati fondamentale. La resilienza finanziaria dei consumatori influisce direttamente non solo sul settore bancario ma anche su un’ampia gamma di settori, dal commercio al dettaglio alle assicurazioni. I dati sulla “capacità di coprire spese impreviste” forniti dall’Agenzia statistica del Kosovo (ASK) forniscono una valutazione preliminare molto chiara del potere di risparmio del mercato e del bisogno strutturale di credito.
La capacità di una famiglia di coprire una specifica spesa improvvisa (ad esempio, un intervento medico di emergenza, la riparazione di un’auto o la sostituzione di un elettrodomestico rotto) senza ricorrere a prestiti dall’esterno indica la salute finanziaria di quella famiglia.
Negli attuali sondaggi di ASK nel 2023 e nel 2024, ai consumatori è stato chiesto "Puoi permetterti una spesa imprevista di 200 euro?" La domanda è stata posta. Secondo i dati 2024, mentre il 52,0% delle famiglie dichiara di potersi permettere tranquillamente tale somma, una larga fetta del mercato, costituita dal 48,0%, dichiara di non disporre di un fondo di emergenza di 200 euro. C’era una divisione simile nelle misurazioni di 100 euro effettuate prima dell’effetto inflazione negli anni precedenti.
Questi tassi ci mostrano che, sebbene il reddito disponibile sia in aumento in Kosovo (ad esempio, l’aumento del consumo di carne e dei tassi di vacanza), l’abitudine al risparmio è ancora molto debole. I consumatori spendono i loro guadagni in alloggi, consumi e viaggi; Tuttavia, hanno difficoltà a mantenere nei loro conti un fondo di riserva che possono convertire immediatamente in contanti. Il fatto che il 48% sia bloccato sulla soglia dei 200 euro dimostra che la fragilità finanziaria è una caratteristica del mercato.
I consumatori che non possono soddisfare le loro urgenti esigenze di liquidità con il proprio budget si rivolgeranno alle banche o agli istituti di microfinanza. Le società fintech (tecnologia finanziaria) in Kosovo che svilupperanno portafogli digitali, applicazioni di microcredito approvate rapidamente e soluzioni “Compra ora, paga dopo” (BNPL) nel commercio elettronico possono crescere molto rapidamente di fronte a questa enorme domanda.
Il timore di non riuscire a coprire importi come 200 euro è la principale motivazione di vendita del settore assicurativo. C'è una seria possibilità di penetrazione nel mercato del Kosovo per le compagnie internazionali che offrono assicurazioni sanitarie complementari a basso premio, assicurazioni automobilistiche o assicurazioni sulla casa e sul contenuto per i consumatori che vogliono eliminare il rischio di "spese impreviste".