Për një investitor që planifikon të hyjë në sektorin e tregtisë elektronike, shitjes me pakicë ose shërbimeve në Kosovë, është thelbësore të analizohet jo vetëm fuqia blerëse e audiencës së synuar, por edhe "zakonet e tyre të pagesës dhe rreziqet e arkëtimit". Të dhënat e publikuara nga Agjencia e Statistikave të Kosovës (ASK) për vështirësitë në pagesat e familjeve ofrojnë një vlerësim paraprak kritik të nevojës së tregut për besueshmërinë e arkëtimit dhe sistemet fleksibël të pagesave.
Aftësia për të paguar faturat e rregullta dhe shpenzimet e detyrueshme është treguesi më themelor i rrezikut të kredisë në një vend. Sipas të dhënave të anketës së ASK-së për vitin 2024, kapaciteti i pagesave të konsumatorëve kosovarë përgjithësisht tenton të përmirësohet. Ndërsa 24,6% e familjeve i kryejnë pagesat e tyre “lehtë”, 36,1% që përbën trupin kryesor të tregut, mund t’i kryejnë këto transaksione “Me pak vështirësi”
. Megjithatë, ajo që bie më në sy është se pesha e grupit me rrezik të rëndë, që ka “vështirësi të madhe” në pagesat e tij, në totalin e tregut mbetet në një nivel shumë të ulët prej 5.4%.
.
Përmirësimi i financave të konsumatorëve nga 2018 në 2024
Kur shikojmë vitin 2018 për të kuptuar ndryshimin e sjelljes së konsumatorit, ndeshemi me një pamje shumë më të brishtë. Ndërsa shkalla e atyre që kryenin pagesat “me shumë vështirësi” ishte 17,4% në 2018, kjo normë u ul në 5,4% në 6-vjeçarin, duke dëshmuar se fluksi i parasë në ekonomitë familjare është bërë më i qëndrueshëm.
. Fakti që përqindja e atyre që mund të kryejnë pagesa “lehtë” është rritur nga 10% në 24.6% në të njëjtën periudhë, rrit atraktivitetin e tregut kosovar për kompanitë që shesin B2C (biznes te konsumatori).
.
"Bli Tani Paguaj Më vonë" (BNPL) dhe Sistemet me Këste
Audienca e madhe, e cila përbën 36.1% të tregut dhe kryen pagesat me "disa vështirësi", përfaqëson shtresën e mesme që nuk heq dorë nga blerjet, por ka nevojë për kohë për të menaxhuar fluksin e parave.
. Platformat e tregtisë elektronike dhe zinxhirët e shitjes me pakicë që zgjerojnë infrastrukturat e tyre të kësteve të kartave të kreditit ose integrimin e drejtpërdrejtë të zgjidhjeve fintech si "Bli tani paguaj më vonë" (BNPL) në sistemet e tyre të pagesave do të përshpejtojnë vendimin e blerjes së këtij audienca dhe do të rrisin mesataren e shportës së tyre.
Rënia e ndjeshme e atyre që përjetojnë "vështirësi të mëdha" në pagesat e tyre (5.4%) tregon se rreziku i borxhit të keq është ulur për kompanitë e telekomunikacionit, shërbimet e bazuara në abonim (SaaS) dhe kompanitë e ndërtimit/mobilieve që shesin kambialitete. Tregu i Kosovës është në një bazë shumë të besueshme për modelet e shitjeve me abonim dhe me këste me analizë të saktë të rezultateve të kreditit.