Kosovo hat eine der höchsten Eigentumsquoten in Europa. Laut den ASK-Daten „Eigentumsstatus von Haus und Wohnung“ aus dem Jahr 2024 sind 95,0 % der Haushalte im Kosovo rechtmäßige Eigentümer des Hauses, in dem sie leben (oder sind dabei, eine Eigentumsurkunde zu erhalten).
. Die Quote derjenigen, die marktübliche Miete zahlen (Mieter oder Untermieter), blieb mit nur 1,7 % auf einem sehr marginalen Niveau.
. Dies beweist, dass der Bedarf an Wohnraum durch den direkten Immobilienerwerb und nicht durch Miete gedeckt wird.
Die auffälligsten zu untersuchenden Daten im Hinblick auf Immobilieninvestitionen sind die Nutzung von Hypotheken. Während die Quote der Menschen, die ein Haus besitzen und eine Hypothek bezahlen, im Jahr 2018 bei 4,7 % lag
, dieses Verhältnis ist im Laufe der Jahre allmählich geschmolzen; Sie sank auf 2,7 % im Jahr 2020 und 0,0 % im Jahr 2024
. Diese scharfe Statistik zeigt, dass die Kultur des Hauskaufs mit einem Bankkredit auf dem kosovarischen Immobilienmarkt nicht etabliert ist oder dass die von Banken angebotenen langfristigen Wohnfinanzierungsbedingungen vom Verbraucher nicht bevorzugt werden.
Angesichts der hochgeladenen ASK-Daten müssen Bau- und Immobilienentwickler bei der Annäherung an den kosovarischen Markt zwei Schlüsselthemen berücksichtigen:
Dies erfordert, dass Bauunternehmen, die Wohnraum im Kosovo entwickeln, eigene Finanzierungslösungen entwickeln. Projekte auf dem Markt basieren im Allgemeinen auf der Kosovo-Diaspora (im Ausland lebende Kosovaren), die über eine hohe Bargeldkaufkraft verfügt, oder auf flexiblen Ratenzahlungsmöglichkeiten, die das Auftragnehmerunternehmen bietet (Schuldschein, gestaffelte Zahlung usw.). Daher wird ein Unternehmen, das in den Bausektor im Kosovo investiert, einen Wettbewerbsvorteil haben, wenn es über eine starke Strategie in Bezug auf bankfremde Finanzierungs- und Inkassomodelle verfügt.