Risultati chiave (2024): nel 2024, il 95,0% delle famiglie in Kosovo sono proprietari legali della propria casa. Tuttavia, il tasso "Sì, il proprietario legale paga il mutuo" è stato misurato allo 0,0%.
Cambiamenti nel corso degli anni: c'è stata una forte tendenza al ribasso nel numero dei mutui di proprietà delle case in Kosovo. Mentre nel 2018 la percentuale di mutui ipotecari dei proprietari di casa era del 4,7%, nel 2019 è scesa al 3,3%, nel 2020 al 2,7% e nel 2021 allo 0,3%. Secondo i risultati del sondaggio, nel 2022, 2023 e 2024 è scesa statisticamente allo 0,0% ed è stata completamente azzerata.
Commento degli investitori: l'utilizzo dei mutui è sceso a zero nonostante l'elevato tasso di proprietà della casa; Ciò può essere spiegato dagli elevati tassi di interesse sui mutui ipotecari delle banche, dai brevi periodi di scadenza o dal potere d’acquisto diretto del contante dei consumatori (e della diaspora). Mentre questa situazione trasforma le imprese di costruzione in istituzioni che "finanziano i propri clienti", offre alle banche straniere l'opportunità di entrare nel mercato del Kosovo per diventare un "monopolio" di prestiti immobiliari a lungo termine e a prezzi accessibili. (Attenzione: questi dati da soli non sono sufficienti per la decisione di investimento; dovrebbero essere valutati separatamente insieme ai rapporti ufficiali sul volume dei prestiti immobiliari della Banca Centrale del Kosovo (BQK).
Come dovrebbero vendere gli sviluppatori immobiliari (appaltatori)? In un mercato in cui non si ricorre al finanziamento bancario, il principale fattore che determina la velocità delle vendite è la predisposizione da parte dei contraenti di modelli come "30% di acconto, 60 mesi di rate interne (pagherò cambiario) per il resto" (Developer Financing).
Cosa significa per il settore bancario e finanziario? Il sistema bancario tradizionale non è riuscito a convincere il mercato ipotecario individuale in Kosovo. Se una banca o un istituto finanziario straniero offre piani di pagamento flessibili e prodotti ipotecari a lungo termine (15-20 anni) secondo gli standard europei, può raggiungere una crescita senza rivali sul mercato.
Opportunità Proptech (tecnologia immobiliare): il fatto che i consumatori non si rechino in banca quando acquistano una casa crea un mercato di prova molto adatto per investimenti immobiliari con il crowdfunding o startup che sviluppano sistemi alternativi di finanza immobiliare digitale (proptech).
